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Uma pessoa está no vermelho quando as dívidas são maiores do que o dinheiro que entra como renda mensal. Estar endividado é uma situação preocupante e em alguns casos desesperadora, mas a boa notícia é que com um pouco de força de vontade e organização, disciplina e persistência, qualquer pessoa pode sair de um endividamento.
Atitudes para iniciar o processo de sair do vermelho:
- Listar quais são suas dívidas mensais e valor de cada uma delas;
- Listar o que você tem de dívidas antigas – aquelas que já foram para protestos no SPC e SERASA
- Listar o que você recebe mensalmente. Salário líquido e média de valor dos últimos 12 meses de renda extra.
Dica extra do Dr. Valor:
Após listar suas dívidas, baixe grátis a planilha de gerenciamento de gastos e dívidas:
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Com as listas em mãos, você terá a real situação financeira que se encontra. Então precisa ser consciente para cortar gastos supérfluos e cortar vários serviços, diminuir gastos drasticamente e até mudar de moradia se for o caso. Sim, tenha em mente que você deve morar onde pode e não onde quer, se mora de aluguel.
Esses cortes são cruciais para que você deixe de gastar com certos “confortos” que podem ser deixados de lado até que sua situação financeira fique 100% saudável. São exemplos de gastos supérfluos: TV à cabo, gasolina diária para trabalhar, conta de telefone celular, aluguel de um lugar que você não está conseguindo pagar, sair todo fim de semana etc.
Uma dica, caso tenha dificuldades de manter atualizada sua planilha de gastos, existem centenas de APPs que te ajudam a manter a disciplina.
Se é correntista de algum banco sugiro que use o Guia Bolso. Ele é capaz de escanear toda sua movimentação e categorizar cada transação feita pela sua conta, por exemplo: se fez uma compra em um supermercado a categoria é Alimentação, se comprou uma bebida em um bar, a categoria é Bar e Restaurante e na maioria dos casos essas transações são automaticamente categorizadas.
O mais importante é o controle, saber onde está indo o seu dinheiro para cortar os gastos supérfluos.
Cartão de crédito, o vilão dos endividados!
Se existe algo físico capaz de levar o dinheiro de muita gente embora, o nome é o cartão de crédito.
Se também é o seu caso comece quebrando-o. se você é do tipo que compra com o cartão de crédito pensando “depois vejo isso”, é um forte candidato a se livrar dele. Esse “depois vejo isso” acaba se tornando juros e pagamento de fatura com valor mínimo. A operadora de cartão de crédito, só te oferece essa opção por que é mais vantajoso para ela deixar você pagar menos e jogar juros em cima da sua fatura.
Após cortar esses gastos, você pode até se sentir mal. Mas lembre-se que é algo passageiro, enquanto você se organiza financeiramente. E nem pense em pegar empréstimos. Pode parecer uma boa, mas os juros vão sugar seu dinheiro. O caminho é negociar, dialogar e separar o que deve ser pago mensalmente e o que será pago aos poucos, não se esqueça de atualizar sua lista de gastos.
Em posse da nova listagem, calcule novamente. Provavelmente, os gastos mensais foram diminuídos em 40% ou 50%. A ideia é que você tenha dinheiro para as dívidas básicas(custo fixo) e para as dívidas antigas.
Se ainda não der, consiga uma forma de aumentar a renda extra. Sua meta deve ser um custo fixo máximo de 60% do seu salário. Separar 30% para pagar dívidas antigas que foram negociadas. Os outros 10% é para eventuais imprevistos que podem acontecer. Sua renda NUNCA deve ser 100% comprometida com dívidas. Isso é um fator muito importante. Chama-se planejamento.
Só planejando você pode gerir sua renda e sair do vermelho. Para sanar as dívidas antigas, negocie. Explique que está no vermelho, que deseja pagar e que precisa negociar um valor por mês. Tenha a certeza de que dialogando, com calma e vendo as possibilidades, você poderá resolver uma a uma.
Liste as dívidas antigas que serão pagas por ordem de pagamento. Coloque no planejamento do mês, as dívidas mensais e parte das antigas. O valor tem de ser no máximo 90% da sua renda. Você deve agir dessa forma até que as dívidas sejam sanadas e só reste os custos fixos(gastos mensais). Leva tempo, mas é satisfatório ver a situação contornada.
Estando nesse processo de pagamento e organização, o segredo é não cair na tentação de comprar. Você só precisará administrar a renda que entra, pagar os gastos mensais e pagar as dívidas antigas. Isso é importante para não ter mais dívidas enquanto está nesse processo de sair do endividamento.
Caso tenha que comprar algo, compre à vista, se puder, usando os 10% que resta do salário. Se de um mês para outro, sobrar esses 10%, não gaste. Guarde. Pode ser que em algum mês, o imprevisto seja de 20% ou até 30%. Quando tudo isso passar, você será uma pessoa capaz de planejar investimentos e estará mais próximo de conquistar seus objetivos relacionados ao dinheiro.
Comente abaixo ou mande suas dúvidas para o Dr. Valor, estamos sempre a sua disposição para ajudá-lo a conquistar seus objetivos financeiros, seu sucesso é a nossa Missão!
